编者按:3月5日，赣州市普惠金融改革试验区工作领导小组办公室发布了“赣州市普惠金融改革试验区典型案例”，共有33个案例入选，案例涵盖普惠金融机制体制创新、普惠金融服务体系建设、普惠产品创新、普惠金融服务乡村振兴、普惠金融助力产业发展、科技赋能普惠金融、普惠金融助力优化金融生态环境、绿色金融与普惠金融融合发展等八大项。 

    赣州金融网微信公众号开设【普惠金改案例】专栏，刊登入选案例详细内容，展现我市在普惠金改中的工作成效。

“小积分”助推乡风“大文明”

民风淳、文化兴。为大力推进农村精神文明建设，努力构建金融信用体系，激发群众参与社会治理积极性和自我发展的内生动力，实现公民道德建设同经济发展良性互动，近年来，安远农商银行通过与安远县委宣传部、县乡村振兴局联合开展“文明信用户”“文明信用村（社区）”创评，为获评对象提供普惠金融信贷支持，建立了农户文明实践积分与提高信贷额度、利率优惠相对应的激励政策，增强了群众的文明意识、参与意识、诚信意识，构建了良好的农村信用环境。同时，借助“文明信用户”“文明信用村（社区）”创评，进一步降低了获评对象融资成本，拓宽了贷款授信覆盖面。

一、主要做法

（一）明确创评内容。通过群众全年参与乡风文明主题活动，即参会学习、移风易俗、清洁家园、争先创优、志愿服务、道德诚信等方面所获取的积分总值，以及各村（社区）的乡风文明程度和“文明信用户”创评率，决定其是否能成为“文明信用户”或“文明信用村（社区）”。

（二）严格实施步骤。由各村（社区）乡风文明积分超市运行管理小组具体开展辖区内的“文明信用户”创评工作，负责做好资料审核、积分认定、星级评定、张榜公示、向上报送等工作；县委宣传部和农商银行总行负责“文明信用村（社区）”的综合评定。年终由县委宣传部、农商银行对全县所有“文明信用户”和“文明信用村（社区）”进行审批确定和挂牌。

（三）普惠金融政策倾斜。对上一年度评定为“文明信用户”的居民，在安远农商银行办理农户小额信用贷款、居民贷信用等级评定和授信时给予5-10分的加分，贷款利率在利率定价的基础上下调10-30bp基点的贷款利率优惠。评定为“文明信用村”的村集体，对全村正常贷款给予下调15bp的利率优惠，并在风险可控前提下，提高该行政村农户办理农户小额信用贷款的额度。

（四）普惠金融政策落实。“文明信用村（社区）”“文明信用户”评选后，安远农商银行通过不断优化流程设计，简化普惠金融政策兑现手续，对有资金需求的居民开展好评级、授信和用信，为他们发展产业提供资金支持，让参与创建的群众享受优惠、得到实惠。

二、主要成效

（一）提升乡村文明程度。文明积分充分调动了村民参与文明实践的积极性，提高了群众在基层治理方面的参与感，增强了群众对自身良好信用的获得感，提升了群众建设文明乡村社会的幸福感，传递了讲诚信、守道德的优秀传统文化。

（二）提升贷款普惠性。改善了农村基础信用环境，推动农商银行加大信用贷款的发放力度，进一步拓宽金融服务覆盖面，满足群众金融需求。以孔田镇高屋村为例，该村是全县最早被评为文明信用村的行政村之一，2021年获评为“文明信用村”，全村共有319户居民，获评后该村贷款授信户数由原来的132户提升至当前的260户，贷款户数覆盖面达81%，到期贷款收回率、正常贷款利息收回率持续保持在99.6%以上。

（三）减轻居民融资负担。“文明信用村”、“文明信用户”评选活动，为9305户居民提升贷款额度约4.65亿元，可享受利率优惠的贷款金额合计2.47亿元，一年可节省贷款利息约370万元，三年累计可节省贷款利息约1100万元，真正让文明变成了信用，让信用创造了价值。

三、经验启示

（一）政银联动是基础。与当地县委宣传部、乡村振兴局共建联建，结合乡风文明积分超市建设，借助三方力量扩大影响力，提升“文明信用村（社区）”“文明信用户”的含金量。

（二）调动群众参与积极性是关键。召开表彰大会，提升获评群众的荣誉感，政府乡风文明积分超市提供多种生活用品兑换，银行提供贷款额度提升和利率优惠，让群众在参与创建中不仅得到精神上的鼓励，还得到物质上的实惠。

（三）激发农村发展内生动力是目的。为获评信用村的居民、文明信用户建立电子信息档案，通过整村推进、小额贷款额度提升，提高获评对象贷款额度，减轻居民融资负担，扩大信用村贷款覆盖面，不断满足农村居民融资需求，从而激发农村发展产业的内生动力。