编者按:3月5日，赣州市普惠金融改革试验区工作领导小组办公室发布了“赣州市普惠金融改革试验区典型案例”，共有33个案例入选，案例涵盖普惠金融机制体制创新、普惠金融服务体系建设、普惠产品创新、普惠金融服务乡村振兴、普惠金融助力产业发展、科技赋能普惠金融、普惠金融助力优化金融生态环境、绿色金融与普惠金融融合发展等八大项。 

    赣州金融网微信公众号开设【普惠金改案例】专栏，刊登入选案例详细内容，展现我市在普惠金改中的工作成效。

政策性银行创新“四种模式”服务乡村振兴

一、案例背景

赣州是全国著名的革命老区，为国家普惠金融改革试验区，在农业农村基础设施建设、产业发展等领域仍存在较大短板，乡村振兴任务繁重。农发行赣州市分行作为农业政策性银行，肩负落实国家战略、执行国家政策、服务“三农”发展的重要职责，加大力度助力赣南革命老区建设高质量发展示范区建设是职责所在。

随着国家不断加强地方政府债务管理，如何为赣南革命老区建设高质量发展示范区贡献农发行力量是摆在农发行赣州市分行急于解决的一项重大课题。

二、主要举措

农发行赣州市分行坚守市场原则，牢牢把握“方向正确、现金流充足、担保过硬”三个关键，充分发挥农发行的政策优势，开展“客户大营销、项目大走访、服务大提升”活动，及时解放思想，调整思路，树立创新理念，充分挖掘现金流，创新探索“收益＋公益”“市场＋工厂”“土地＋配套”“资源＋开发”四种信贷支持模式。

（一）“收益＋公益”模式支持基础设施建设。将无收益项目与有收益项目结合，通过配套资源补偿做大承贷主体经营收入，解决农村水、电、路等公益项目现金流问题。共获批贷款项目26个、金额120.2亿元。如贷款5亿元支持的会昌县改善农村人居环境建设项目，通过挖掘项目本身土地增减挂流转收益收入以及扶贫车间、集贸市场出租产生的收益，同时采取承贷主体名下的河道采砂权、瓷石矿经营权所取得的收益来覆盖项目每年的还款本息，为地方政府建设公共基础设施项目，解决收益少、周期长、难以覆盖贷款本息的“想为而无力为之”的大难题贡献了农发行智慧。

（二）“市场＋工厂”模式支持标准厂房建设。充分挖掘标准厂房租售现金流，做大做强经营主体，大力支持全市标准厂房项目建设。共获批标准厂房建设贷款项目33个、金额182.6亿元，支持建设800万平方米标准厂房及配套设施建设。如总投资5.66亿元南康区家具产业集聚区标准厂房建设项目，通过挖掘标准厂房租金收入6.2亿元、销售收入2.4亿元，覆盖每年的本息，贷款4.5亿元、期限14年，为当地政府建设标准厂房提供资金支持。同时提出以“市场＋农业工厂”模式支持打响“赣南蔬菜”品牌，累计审批贷款13.6亿元支持于都、宁都、信丰、会昌等地4.19万亩蔬菜大棚建设。

（三）“土地＋配套”模式支持学校、医院建设。按照“政府主导、公司运作、自求平衡”的原则，通过“深挖土地现金流，政府以优惠价格的土地出让给国有承贷主体，国有承贷主体以土地优惠政策产生的利润作为农发行贷款还款来源”模式，做好支持学校、医院等建设的土地文章。共获批教育、医院类项目21个、金额60.4亿元。如总投资2.8亿元龙南市义务教育均衡发展建设项目，项目本身没有直接经济收益，但通过出让商业用地配建学校的模式进行融资，即市政府通过优惠政策出让土地给国有承贷主体开发，获得土地升值收益1.6亿元、商业资产租售收益1.8亿元，从而覆盖贷款本息，贷款2.2亿元、期限9年，解决学校等公益性项目收益少、难以融资的大难题。

（四）“资源＋开发”模式支持旅游康养产业。依托赣州旅游、康养、特色小镇、林业资源等特色资源，创新“资源＋开发”模式，以景区门票、住宿、餐饮、康养等企业综合收入为项目还款来源，采取抵押、保证和门票收费权质押的担保方式，大力支持文化旅游、康养、特色小镇等领域建设。共获批旅游项目13个，金额41亿元。如总投资2.19亿元的大余丫山景区提升项目，通过门票、住宿、康养、餐饮等净收入2.5亿元，实现本息全覆盖，贷款1.5亿元、期限14年，为当地政府打造丫山景区提供了融资、融智方案。

三、主要成效

创新“四种模式”为当地项目融资融智提供了“农发行方案”，已累计营销项目93个，审批贷款金额404亿元，支持了一批地方党政高度重视、涉及民生的重点项目。仅2021年以来，获批项目115个，主要支持了标准厂房、乡村建设、县域城镇建设、旅游产业、学校、医院等领域项目，获批贷款金额569.7亿元，累放贷款300.5亿元，解决了当地大批重点项目建设的资金问题。截至2023年底，该行信贷资产余额671.7亿元，有力推进业务创新转型和高质量发展。全力服务实体经济和乡村振兴发展，为赣南革命老区高质量发展示范区建设作出了积极贡献。

四、经验启示

“收益＋公益”“市场＋工厂”“土地＋配套”“资源＋开发”四种信贷支持模式，为客户营销中把握“方向正确、现金流充足、担保过硬”三个关键问题提供了可操作的方式、方法。

一是把握“方向正确”，紧紧围绕服务乡村振兴战略为总抓手，支持符合国家宏观经济政策、产业行业政策、环保政策和外部监管政策的“三农”领域项目，尤其是地方党政重视的项目，以及当地有形象、有地位、有作为的企业。

二是把握“现金流充足”，紧盯客户综合现金流，合理合规设计现金流、创造现金流，深挖公司综合现金流、项目综合现金流，并通过项目本身收入、其他收入应收账款质押担保方式锁定、归集现金流，确保第一还款来源充足、安全、可靠。

三是把握“担保过硬”，坚持“一企一策、组合担保、风险可控”的原则，以抵押担保、专业担保公司保证担保、母公司担保、当地国有企业担保承诺等组合方式，落实有效担保，确保第二还款来源过硬、充足、全覆盖。

创新转型是实现高质量发展的必由之路。农发行赣州市分行将继续运用好“四种创新”模式，并予以提炼推广，不断加大信贷支持力度。同时，进一步加大信贷模式创新力度，在合法合规的前提下，深挖现金流，找准支持切入点，进一步加大力度支持赣南苏区振兴发展。