编者按:3月5日，赣州市普惠金融改革试验区工作领导小组办公室发布了“赣州市普惠金融改革试验区典型案例”，共有33个案例入选，案例涵盖普惠金融机制体制创新、普惠金融服务体系建设、普惠产品创新、普惠金融服务乡村振兴、普惠金融助力产业发展、科技赋能普惠金融、普惠金融助力优化金融生态环境、绿色金融与普惠金融融合发展等八大项。 

    赣州金融网微信公众号开设【普惠金改案例】专栏，刊登入选案例详细内容，展现我市在普惠金改中的工作成效。

金融纠纷调解中心助力普惠金改

一、案例背景

2022年，在赣州市司法局和政府金融办的指导和支持下，由上海华燧智能科技有限公司、江西金融发展集团股份有限公司和江西普惠金融科技研究院共同发起设立赣州市普惠金融纠纷调解中心，为银行、消费金融公司、小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、资产管理公司金融类金融机构提供“一站式”金融纠纷多元化解服务，解决贷后处置痛点。

二、主要做法

赣州市普惠金融纠纷调解中心是由赣州市行政审批局批准设立的民办非企业法人，依托赣州数字金融产业园为载体，自主研发了“调诉保”产品，以“以诉促调、以讼止讼”为指导思想，以调解中心为平台，以互联网、区块链、大数据、人工智能等技术为依托，以调解、保全、非讼、诉讼等程序为手段，联合省国资平台省金融发展集团和瑞京资产地方AMC资产公司头部企业，导入资产资源，同时打通司法支持环节，依托“一站式”司法服务平台，开展业务。

（一）府院联动机制，打通金融、法律服务“最后一公里”

首先通过市金融办、市司法局与市中院联合建立府院联动机制，协助调解中心与赣州18个基层法院签约成为特邀调解组织。

其次调解中心在各基层院设立调解办公室，同时联合司法局、法院在乡、镇、街道以及村委的基层调解组织建立共享调解室，并聘请调解助理进行宣传和操作指导，目的将金融和法律服务延伸至基层。当地居民/村民在调解室可使用“调诉保”语音视频调解平台，通过视频向调解组织的律师志愿者或调解员进行咨询和投诉，也可远程参加调解，大大降低金融纠纷化解成本。同时调解中心将联合其他主体通过视频直播的方式，定期为基层举行金融和法律服务培训，与基层人民进行互动，打通金融、法律服务最后一公里。

（二）数字科技赋能，架起金融机构和金融消费者信任桥梁

调解中心在法律咨询服务和金融纠纷调解过程中，通过抽取双方的标签数据，结合咨询、投诉、调解、诉讼等可以公开的活动数据，对金融机构和金融消费者进行大数据分析，形成用户分类模型和评分体系，金融机构可以根据此模型对新客户进行匹配，筛选出合适的目标用户，解决金融机构面对普惠金融业务场景从获客、风控到不良处置都存在基础设施薄弱或缺失的疑虑，金融消费者则通过过往的消费评分，选择最合适的金融机构。

（三）诉调一体化，提升司法服务供给能力

“调诉保”支撑诉调一体化方案落地，调解中心利用“调诉保”-金调平台进行调解，引导当事人在线签订调解协议，在线提交司法确认申请，减少诉讼案件量，减轻法院办案压力。“调诉保”的e助理平台和RPA机器人小花辅助法院办案团队办理小微金融案件的效率五倍甚至十倍的增长，化解法院案多人少的矛盾，提升司法服务供给能力。

三、主要成效

（一）提升司法服务供给能力

“调诉保”上线后，帮助基层法院办理金融类案件的法官从原来的3个人减少至1个人，办案量从100件/月提升到300件/月，审理周期也从78天减少到28天，大大提升金融类案件处理效率。从2022年4月设立以来，共成功调解11200件，标的5430万元；经过前期合作，部分参与普惠金改的金融机构将原本分散在资保部和法务部的贷后处置职责全部收拢到一起，主动拥抱诉调一体化方案，从前期合同方案设计、客户方案宣导、逾期后的提醒以及违约后的处理均对标快速批量的处置，促进不良资产的处置效率。

（二）促进金融产业持续健康发展

通过“一站式”调解，提升了金融纠纷案件的化解效率，促进不良资产回收，既保障了金融机构的合法权益，也缓解了债务人的负担，将有效促进金融机构敢贷、敢放，营造一个良好的金融环境。

通过化解案件纠纷，金融机构以旧换新，处理一个逾期后就相当于新增了一个新的贷款，减少金融机构的不良同时增加放贷能力，通过调解中心的普法宜法，债务人从抵制还款到主动还款，帮助债务人和债权人协调沟通，有效率的达到利息和罚金减免，缓解债务人负担，普惠促进金融稳定发展。

（三）维护金融消费者权益

金融纠纷调解中心的设立是满足人民群众日益增长的多元司法需求的必然要求，通过一站式调解，在债权人作出某种让步的情况下，通过调解科学安排债务人的偿债，使其走出困境，减少征信异常带来的不便。同时通过诉前调解将节约社会成本、有效减少诉讼增量，维护金融消费者权益。

四、经验启示

在普惠金改实践过程中，金融机构还存在“不愿放”、“不敢放”和“不知道放给谁”的“三不”现象，这些现象的本质是金融机构面对普惠金融业务场景从获客、风控到不良处置都存在基础设施薄弱或缺失，外部的服务供给也未成体系。对于小微企业主及农户之类的普惠金融消费者来说“难进门”、“难获批”、“难算账”的“三难”现象也还存在。其本质上是信用体系不完善，司法服务供给能力不足。因此，设立普惠金融纠纷调解中心，从低成本的渠道覆盖、精准的风控和充足的司法服务供给入手，保障金融机构不良资产的回收，为金融机构营造一个良好的金融环境，将有利于拓宽普惠金融覆盖面，提升普惠金融可得性和满意度。