手机版 | | English | 无障碍浏览 | 政务邮箱 | 即时通讯
您现在的位置: 首页>政务>财政资金>金融信息

关于开展2016年度全市小额贷款公司年审暨现场检查工作的通知

发布日期:2017-11-30  来源:  发布部门:  字体:[ ]

 

 

 

 

                                   

 

 

赣市金字201714

 

 

关于开展2016年度全市小额贷款公司

年审暨现场检查工作的通知

 

各县(市、区)金融工作局,赣州经济技术开发区金融工作局,各小额贷款公司:

为进一步规范全市小额贷款公司经营行为,促进小贷行业健康发展,根据《省政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》、《关于做好2016年小额贷款公司监管工作的通知》等有关文件的要求,经研究,决定自320日起至5月底开展全市小额贷款公司年审暨现场检查工作。现将有关事项通知如下:

一、年审暨现场检查对象

全市存续期满1个完整会计年度的小额贷款公司。

二、时间安排

(一)提交年审材料。331日前,各小额贷款公司根据材料清单要求向所在县(市、区)金融工作局报送年审材料。

(二)初审。410日前,县(市、区)金融工作局根据年审材料结合日常监管情况,提出初审意见并将年审材料报市金融工作局。

(三)审核。415日前,县(市、区)金融工作局将辖内小额贷款公司年审材料及初审意见报市金融工作局。515日前市金融工作局对年审材料进行审核,并采取抽查的方式进行现场检查(采取抽查的方式,具体安排另行通知),确定年审结果。

(四)网上公示。520日前,市金融工作局在赣州金融网将年审结果进行网上公示。

(五)报备。531日前市金融工作局将网上公示结果报省政府金融办备案。

(六)对外发布。根据省政府金融办备案意见,市金融工作局对外通报年审情况,并在赣州金融网发布。

(七)整改。年审结果确定为基本合格的,县(市、区)金融工作局应当要求其报送整改计划,限期整改;年审结果确定为不合格的,市金融工作局将责令其停业整顿、取消其高管人员任职资格,并将高管人员列入行业黑名单;情节严重的取消其试点资格,将其股东和高管人员列入行业黑名单;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

三、材料清单

小额贷款公司年审需提交的纸质材料必须加盖公司公章,按顺序用A4纸张正反打印,活页装订成册,一式二份,市、县金融工作局各一份;如按要求需提供电子文档(表样可在赣州市小额贷款公司交流QQ群共享下载)的材料请发至市金融工作局邮箱:gzjrb2010@163.com,联系电话:8392352

(一)年审报告书;

(二)小额贷款公司基本信息表

(三)工商部门出具的基本信息表和变更信息表;

(四)年度业务经营情况报告(有范本);

(五)年度贷款月度报表;

(六)年度贷款明细表;

(七)赣州市小额贷款公司2016年度年审情况一览表(需提供电子版)

(八)经有资质条件的会计师事务所审计的2016年度审计报告;

(九)所有开户银行(含基本账户、一般性账户)年度监测报告及年度业务往来对账单;

(十)2016年度公司变更事项(包括股权转让、增资扩股、高管变更、地址变更等事项)审批文件和重大事项情况报告;

(十一)工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡年审凭条、基本存款账户银行开户许可证及其印鉴卡的复印件;

(十二)监管机构要求提供的其他文件资料。

四、年审内容

(一)使用江西省小额贷款公司综合管理信息系统情况。是否接入全省统一的综合管理信息系统并按规定使用、维护系统,是否能及时、完整地录入公司基本情况、财务信息、变更信息、业务数据和业务明细,按时报送公司财务报表和业务报表。

(二)经营场所情况。是否符合《江西省小额贷款公司营业场所基本标准》或《赣州市网络小额贷款公司营业场所基本标准》的要求。

(三)资本状况。注册资本金实际到位及使用情况,是否存在以借贷资金、他人委托资金入股的问题,是否存在挪用、抽逃注册资本金等问题。

(四)合规经营情况。是否依法合规开展经营活动:

1.坚持服务“三农”、小微企业及县域经济发展的宗旨,纯农贷款与单户100万元以内的小额贷款余额之和占全部贷款余额的比例不低于70%,注册地县域贷款余额不低于全部贷款余额的60%,且同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%;

2.未超出核准的经营区域和业务范围;

3.未收取高额财务费、咨询费;

4.不存在帐外经营行为;

5.贷款发放利率未超过同期基准利率的0.9-4倍的范围;

6.严禁吸收或变相吸收公众存款,严禁组织或参与任何名义、形式的非法集资活动;

7.资产损失准备充足率达到100%

8.贷款的发放与回收通过银行基本账户或一般账户转账结算。

(五)财务情况。财务管理是否规范,会计核算是否符合《江西省小额贷款公司会计核算办法》规定,会计报表是否使用全省统一格式编制。

(六)变更情况。包括公司股权、注册资本、公司名称、营业地址变动情况和董事、监事、总经理等高级管理人员调整情况,是否存在对变更事项不报批的情况。

(七)内控机制情况。内部管理制度是否健全,是否制定了完善的贷款管理制度、财务管理制度、风险控制制度、信息披露制度等管理制度,并能较好的执行到位。

(八)公司治理情况。是否建立稳健有效的议事规则、决策程序和内审机制,实现所有权和经营权分离,配备专业管理团队,并能较好地实施到位。

(九)重大风险事件报告情况。是否按照《江西省小额贷款公司监督管理办法(试行)》要求,向监管部门报告重大风险事件。

(十)遵守负面清单管理规定的情况。小额贷款公司不得有以下行为:

1.以借贷资金入股、以他人委托资金入股、虚假注资、抽逃资本;

2.吸收公众存款、集资、非法发行理财产品,或用暴力等手段违法催收贷款;

3.贷款利率违反国家利率限制规定;

4.其他非法金融业务活动;

5.对变更事项不报批;

6.未经任职资格审查任命董事(长)、高级管理人员;

7.未经批准,超范围经营;

8.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料;

9.拒绝或者阻碍监管机构非现场监管或者现场检查,拒绝执行监管机构采取的监管措施;

10.不按照规定建立健全经营规则。

五、年审考核标准

(一)合格。符合下列条件的确定为合格。

1.按照省政府金融办的要求,已接入全省统一的综合管理信息系统并按规定使用、维护系统,已经录入小额贷款公司基本信息和财务信息,公司注册资本、公司股权、经营场所、高管人员等经批准变更的,在办理工商变更登记后的7日内已将变更信息录入系统,公司在发生贷款回收或新发放贷款的当日已在系统中做贷款回收处理或将新发放贷款数据录入系统,已规范业务、财务和信息报送管理;

2.经营场所符合《小额贷款公司营业场所基本标准》要求,按规定使用公司名称、简称及标识等;

3.依法合规开展经营活动,各项监管指标达标,没有任何违法违规行为;

4.财务管理规范,会计核算符合《江西省小额贷款公司会计核算办法》规定,会计报表使用全省统一格式编制;

5.内部管理制度健全,制定完善的贷款管理制度、风险控制制度、信息披露制度等管理制度,并能较好的执行到位;

6.公司治理结构完善,建立稳健有效的议事规则、决策程序和内审机制,实现所有权和经营权分离,并配备专业管理团队。

(二)基本合格。有下列三条(含)以内情形,且年审期间整改经验收合格的的,确定为基本合格。

1.已接入全省统一的综合管理信息系统,已录入小额贷款公司基本信息,但公司注册资本、公司股权、经营场所、高管人员等经批准变更后,没有按照省办要求及时将变更信息录入系统,在发生贷款回收或新发放贷款的当日没有在系统中做贷款回收处理或将新发放贷款数据录入系统,没有在省政府金融办规定的时间内在系统上报财务报表、统计报表;

2.经营场所不符合《小额贷款公司营业场所基本标准》要求,未按规定使用公司名称、简称及标识等;

3.超出核准的经营区域和业务范围,注册地县域贷款余额占全部贷款余额的比例未达到60%

4.纯农贷款与单户100万元以内的小额贷款余额之和占全部贷款余额的比例未达到70%

5.同一借款人的贷款余额超过资本净额的5%

6.贷款损失准备充足率未达到100%

7.贷款的发放与本息的回收未通过银行基本账户或一般账户转账结算;

8.财务管理不规范,会计核算未执行《江西省小额贷款公司会计核算办法》规定,会计报表编制不规范;

9.内部管理制度不健全,未制定完善的贷款管理制度、风险控制制度、信息披露制度等管理制度或未能较好的执行到位;

10.公司治理结构不完善,未建立稳健有效的议事规则、决策程序和内审机制,未实现所有权和经营权分离,未配备专业管理团队。

(三)不合格。同时存在上述所列四条(含)以上情形或有下列情形之一的,确定为不合格:

1.存在上述所列三条(含)以内情形,且拒不整改或验收不合格;

2.拒不参加年审;

3.存在小额贷款公司负面清单所列第1234种情形的。

六、年审要求

(一)高度重视,确保年审工作有序开展。年审工作是监管部门履行监管职责的重要内容,也是及时发现查处违法违规行为、促进行业健康发展的重要手段。县(区、市)金融工作局要高度重视,加强对年审工作的组织领导,配备专门人员,集中力量有序完成年审工作。

(二)认真准备,按时报送年审材料。各小额贷款公司要严格按照年审要求,及时、真实、准确、完整的提供有关年审材料,不得隐瞒真实情况,提供虚假资料,一经发现取消年审资格。

(三)严明纪律,严格落实年审工作要求。负责年审的工作人员要严格遵守各项廉政规定,依法依纪开展年审工作,独立做出年审结论,并对年审结论负责。严禁徇私舞弊,违规操作,不得收取任何费用,不得索取、收受公司的财物或谋取其他利益。

 

                               

赣州市金融工作局

                                 2017320

 

 

 

 

 

 


赣州市金融工作局办公室                 2017320印发

 

 

分享到:

评论